MEDICAL KAD

Ini kad hospital. Bukan kad membership hotel
Ramai orang salah sangka, anggap bila ada kad ni, boleh masuk hospital ikut suka macam masuk hotel

Sangkaan dia lagi, boleh mintak masuk hospital dan suruh check itu ini ikut suka dia. Dia anggap syarikat Takaful akan automatik tanggung semua kos bila dia sudah beli kad ni

Jangan salah faham!
Untuk kad hospital ini tanggung bil hospital, anda perlu

1. Diwadkan lebih 12 jam
2. Ada diagnosis penyakit (bukan check saja)
3. Ada rawatan yang relevan
4. Penyakit disahkan wujud selepas tempoh menunggu berakhir.

Dan, keputusan untuk masuk wad BUKAN sebab anda ada medical kad semata- mata. Keputusan itu adalah di atas pandangan profesional DOKTOR yang merawat dan keadaan klinikal pesakit.

Jadi, ada medical kad tak menjamin 100% anda boleh claim. Banyak faktor lain perlu diambil kira. Dapatkan nasihat yang betul.

TAMBAH PENDAPATAN BERSAMA ZURICH TAKAFUL

             Nak jadi consultant kami?

Ada macam macam hadiah menanti
PM saya di 013.310.95.87 sekarang !!!!

Bercuti ke Bandung Bersama Zurich Takaful

Zurich Takaful ni dah giler la.. Apehal bagi hadiah senang sgt ni.. 1 Tiket Percutian mewah

3Hari2Malam ke Bandung utk agent baru (Yang nak lompat ‘kapal’ ke??)
Kalau sorang amik plan RM200/Sebulan
1 minggu 1 jualan
1 bulan 4 jualan..
Solosaiiiii.. Nah 1 tiket free pg Bandung.. Flight + hotel + makan minum + transport
FREE!! Ps: Biasanya kami3 buat 10 jualan sebulan.. Kalau setakat 4 jualan… Hmmmmm
Kacang goreng kangkung balado lerrr.. Nak tiket free??? ======================================
Mohd Shah Rizal

013.310.9587
PM
PM copat-copat kalu nak pegi melancong kek bandung, zaman saya dulu tak pernah ada macam nie tau rebut peluang sekarang !!!!

Takaful sebagai Jaminan Pendapatan

TAKAFUL SEBAGAI JAMINAN PENDAPATAN

Kalau anda mencarum RM300 sebulan ke dalam KWSP, berapa lama anda kena bekerja untuk wang KWSP anda jadi RM500,000?

10 tahun?
20 tahun?
30 tahun?

Pada pulangan 8% setahun, anda akan ambil masa lebih kurang 32 tahun. Dalam masa 32 tahun, apa apa boleh jadi, yang akan menyebabkan keluarga anda hilang pendapatan berterusan

Labur RM300 sebulan dalam hartanah, tak dapat harta RM500,000 bila meninggal

Mencarum dalam Takaful RM300 sebulan, anda akan dapat JAMINAN GANTIRUGI RM500,000 bila meninggal

Mencarum dalam Takaful terlebih dahulu
Baru labur ke hartanah atau instrumen lain

PELUANG KERJA BERSAMA ZURICH TAKAFUL

Assalamualaikum...sesiapa yg berminat nak menceburi bidang takaful boleh PM saya. Sementara banyak menda free ni...Masa saya dulu kena bayar sendiri..exam RM 80, tie & baju corporate byr sendiri dah x igt bayar berapa..hehe..
Jom bersama-sama saya didalam industri takaful...Insya-Allah sAyA akan buat personal coaching sampai anda jadi lebih hebat daripada saya...

Ryzal All
013.310.9587
Zurich Takaful

Maa Takaful Kini Zurich Takaful

TAWARAN MEDICAL CARD MAMPU MILIK

kepada sesiapa yang ingin memiliki medical card tapi budget ketat. ialah nak dapat medical card terpaksa bayar sampai rm 100 ke atas so.... di Maa masih ada plan yang murah dan reasonable dengan budget anda....

tapi plan medical card mampu milik nie hanya boleh mohon sekarang sebelum 31 ogos nie.........JANGAN LAMBAT-LAMBAT BOLEH REGISTER KAT NO NIE 013.310.95.87

TAK DAPAT APA YANG ANDA TAK KISAH

Saya tahu setengah dari anda bosan bila saya cakap pasal Takaful. Balik balik Takaful. Nyampah!
Tapi saya tetap nak tanya - anda tau tak apa faedah yang disusun dalam polisi anda? Jangan bergantung 100% pada apa ejen cerita. Baca polisi tu betul-betul!
Sebab saya malas nak ingatkan banyak kali
Ramai orang tunggu dah kecemasan, dah ditimpa musibah, baru sedar faedah yang dia nak tuntut tu TAKDE. Atau faedah yang dia tuntut tu dapat sikit sangat!

Contoh 1
Beli polisi sum covered sampai RM1 juta. Katanya covered sampai 100 tahun. Tapi bila sakit kritikal, se-sen pun tak dibayar sebab faedah untuk meninggal dan hilang upaya kekal saja. Tunggu mati baru dapat!!

Contoh 2
Beli polisi 3 dalam 1. Katanya semua ada. Yang bestnya dia cakap medical kad dia cover RM1 juta. Kalau meninggal pun, dapat RM1 juta. Bayar murah je dulu, dalam RM200 sebulan. Tapi bila dah meninggal, baru sedar polisi cuma cover RM20,000 je. Rasa macam nak bangkit dari kubur tau tak!!!

Anda boleh tuduh kononnya ejen menipu anda
Tapi sebenarnya, pada saya, salah anda sendiri beli Takaful, tak baca kandungan polisi betul-betul. Anda langsung tak usaha nak fahamkan APA FAEDAH ADA DALAM POLISI ANDA. Anda tak semak jumlah faedah tu cukup ke tak?
Akhirnya, anda tak akan dapat benda yang anda buat tak kisah selama ni. Sebab anda bayar Takaful buta-buta, macam anda dah tahu semuanya!

MEDICAL CARD MIS SELLING

MEDICAL CARD MIS SELLING
____________________________
Saya selalu tekankan pada pelanggan saya, yang medical card:

1. Bukan SATU- SATUNYA pilihan rawatan perubatan anda.
========================
Ianya berfungsi sebagai tambahan pilihan rawatan perubatan anda. Anda masih ada pilihan rawatan di hospital kerajaan bagi sesetengah kes. BUKAN SEMUA KES boleh dirawat di hospital swasta.

2. BUKAN 100% CASHLESS
======================
Deposit kemasukan untuk perbelanjaan yang tidak berkaitan perubatan, rawatan pesakit luar dan follow up yang memerlukan pesakit membayar dahulu dan claim kemudian.

3. BUKAN 100% BOLEH CLAIM
======================
Seperti yg dinyatakan td, ada sesetengah penyakit yang tidak memerlukan kemasukan ke wad, tidak akan ditanggung dalam medical card.
Contoh: sakit demam pening biasa, yang anda boleh ke klinik kesihatan atau klinik biasa.

Bila beli medical kad, jangan sangka anda terus automatik covered ya. Semuanya bergantung kepada medical findings dan report doktor kepada pihak takaful.

Jadi, bandingkan dahulu harga dan "KLAUSA TERSEMBUNYI" setiap medical kad sebelum anda mengambilnya. Ingat ya, penyakit sedia ada sebelum ambil medical card memang tidak ditanggung.

Ketahui segala info berkaitan Takaful.
Jom bertakaful. :)

#infoTakaful #medicalcard

KESEDARAN SETIAP ORANG

LAIN ORANG, LAIN TAHAP KESEDARANNYA

Ada orang, cerita sikit pasal perlindungan kewangan keluarga, terus dia ambil tindakan beli Takaful dengan jumlah coverage secukupnya. Sebab pada dia, bab kebajikan dan masa depan keluarga sangat penting! Takde kompromi. Tak boleh tangguh-tangguh!

Ada orang lain pula, bila lihat kawan sendiri terkena musibah dan betapa susahnya hidup kawan tu, baru dia sedar dan cepat-cepat beli Takaful secukupnya untuk diri dan keluarga

Yang lain, tunggu musibah terkena kat batang hidung sendiri, baru terhegeh-hegeh nak cari Takaful. Adakalanya dah beli dah Takaful, tapi tak sambung bayar sebab rasa rugi musibah belum melanda. Di hati tu nak sangat ditimpa musibah agaknya, sampai sanggup konar dulu duit tu untuk shopping dan berhibur sana sini. Bila dah tak layak nak mohon Takaful, mulalah marah marah dan menuduh macam-macam

Tuan, puan
Persaingan saya bukanlah dengan sesama manusia. Persaingan saya adalah dengan ajal maut dan penyakit. Sekarang anda mungkin nampak saya macam jurujual atau peminta sedekah. Anda boleh jual mahal dan buat tak layan orang macam saya. Jangan tunggu dah kena batang hidung sendiri, baru nak sedar dan bertindak. Masa tu mungkin dah terlambat!

Doakan saya jumpa tuan puan dulu
Sebelum ajal maut dan penyakit datang menjelma

Appointment dail no nie x kira whatsapp or calling 013.310.958.7

KENAPA WANITA PERLU TAKAFUL KHUSUS UTK WANITA

KENAPA WANITA PERLUKAN TAKAFUL WANITA?

Sesetengah prospek wanita yang saya jumpa memberi alasan "NAK TANYA SUAMI I DULU LAH. TAKUT DIA MARAH PULAK KALAU I PANDAI-PANDAI BELI"

Pada pandangan puan, pelan Takaful wanita yang saya proposed ni bagus tak untuk lindungi keperluan puan?

"Bagus... memang i tak pernah tengok ejen present macam you En Ryzal. Tapi ya lah, i rasa i nak tanya suami i dulu lah"

Puan, begini lah. Bila puan tanya suami, ada 3 KEBARANGKALIAN yang akan berlaku
1) Suami setuju dan puan kata pelan ni bagus, puan akan ambil
2) Suami kata terpulang pada puan dan puan kata pelan ni bagus, puan akan ambil juga
Isu dia puan, apa berlaku KALAU SUAMI KATA NO?

Dalam hal kebajikan diri dan masa depan puan, adakah puan nak letak 100% sepenuh harapan dan tanggungan pada suami puan bulat bulat? Atau puan pun nak sama-sama pikul tanggungjawab tersebut dan sediakan back-up sendiri?

Saya tanya ni bukan apa puan. Saya khuatir bila puan sakit kritikal, hilang keupayaan untuk mencari nafkah keluarga, tak mampu tunaikan tanggungjawab nak layan suami, bawak pulak BEBAN KEWANGAN TINGGI MENGGUNUNG, SUAMI PUAN TAK BERSEDIA NAK PIKUL DAN TANGGUNG ITU SEMUA

Jadi kalau itu berlaku, apakah persediaan puan untuk hadapi itu semua??

Viral dan takaful tiada pernah berpisah

Haritu viral tentang isu tak dapat claim 'Manfaat Kematian' accident dari polisi yg dibeli dari sebuah bank.

Macam macam hashtag keluar.

Penuntut justice, keyboard warrior & komen yang pelbagai..
Tapi, hakikat sebenarnya kita tak boleh cepat melatah bila claim reject ni. Pasti akan ada sebabnya. Syarikat ❌ boleh tolak claim buta-buta kerana tertakluk dengan peraturan Bank Negara.

Pada saya, punca utama masalah ni ada 2;
1) agen kejar sales. Jual je apa apa polisi pun asalkan close kes.
2) pengguna sendiri tak tahu manfaat apa yang dapat. Yang tahu & ingat berapa caruman bulanan je

Ingatlah, agen takaful insurans memang ramai.
Tapi yang buat kerja dengan betul berapa kerat je sebenarnya..

Tak tahu dan tak faham baca polisi?
Mudah saja..hubungi lah saya. ✅✅
Kita set appointment untuk review polisi sedia ada.
Untuk MASA HADAPAN keluarga kesayangan anda juga,
Bukan saya. 😉😉

P/s: pengendali takaful pun banyak, beli simkad pun ada insuran jugak, beli pemanis  pun ada jugak khairat. Pilihlah yang boleh selesaikan bencana kewangan yang mungkin terjadi yea..

The Real Income Replacement Polisi

'MASUK DALAM KASUT CLIENT'

Saya tak nafikan, bila berdepan dengan client, ada lebih 10 idea yang boleh digunakan oleh ejen Takaful untuk close jualan. Sapa close kes paling banyak dalam agensi, dialah juara pada bulan itu. Itulah yang kerap berlaku

Saya ingin menarik perhatian anda terutamanya yang menggelar diri mereka sebagai "Islamic Financial Consultant", Financial Adviser, Takaful Planner malah IFP sekalipun.

Setelah anda melakukan fact-finding, adakah anda benar-benar membantu client anda melindungi kebajikan dan masa depan mereka? Atau sekadar fikir nak close jualan saja?

Sebagai contoh, lelaki berkeluarga, umur 31 tahun, dengan income RM5,000, bekerja sebagai pengurus jualan. Apakah pelan yang anda patut sarankan pada dia?

1) Lindungi income berterusan terlebih dulu supaya makan minum dan perbelanjaan keluarga terjaga?
2) Buat pelan HIBAH untuk sedekah kepada sekolah Tahfiz?
3) Ambil Pelan asas sahaja hingga RM1 juta dengan tempoh bayaran pendek 10 tahun sahaja?
4) Pelan pendidikan anak dengan coverage RM100,000?

NASIHAT SAYA - LINDUNGI KEPERLUAN ASAS CLIENT DULU. ITULAH DUIT SURVIVAL DIA KALAU JADI APA APA. INI TANGGUNGJAWAB SOSIAL KITA SEBAGAI KONSULTAN

Jangan cover income 5-10 tahun sahaja. Tapi biarlah berterusan selama lamanya. Contoh : Dengan simpanan KWSP RM50,000 + Pampasan kematian RM700,000 (total RM750,000), jika dilaburkan semula pada kadar pulangan 8% setahun, akan menghasilkan pulangan RM60,000 TIAP TIAP TAHUN

SAKIT KRITIKAL? DAPAT 3 TAHUN GAJI
HILANG ANGGOTA BADAN KEMALANGAN? DAPAT RM50,000
DIWADKAN SELAMA 3 BULAN? DAPAT RM5,100 X 3 bulan

INILAH INCOME REPLACEMENT YANG SEBENAR!

Utk appointment hubungi no nie 013.310.9587

Mohd Shah Ryzal
Income Replacement planner
Www.fb.com.ryzal.all

HIBAH

HIBAH

Maksud Hibah = Hadiah (pemberian yang ditetapkan ketika masih hidup)
Hibah ada 2 jenis

1) Hibah wasiat (tertakluk kepada 1/3 nilai harta)
2) Hibah Takaful (boleh beri 100%) 

Hibah wasiat, dilakukan melalui wasiat. Dan diagihkan mengikut Akta Harta Pusaka Kecil 1955 atau Akta Probet & Pentadbiran 1959
Hibah Takaful, dilakukan melalui polisi Takaful. Dan diagihkan hanya selepas pemilik polisi meninggal dunia mengikut Akta IFSA 2013.

Hibah Takaful pula ada 2 jenis
1) Hibah sebagai cara agihan
2) Hibah sebagai tinggalkan harta pusaka

Kebanyakan ejen guna hibah sebagai cara agihan, tapi cerita macam hibah nak tinggalkan harta pusaka. Sebagai contoh, cerita pelan takaful ada hibah harta RM400,000 kalau meninggal. Tapi pelan dibuat untuk tempoh pendek 20 tahun sahaja (hingga umur 55 tahun). Kalau tak meninggal selepas umur 55 tahun, macam mana? Jadi tak hibah tu?

Hibah sebagai cara agihan harta, tak kisah tempoh perlindungan berapa. Sebab ia sekadar untuk mudahkan agihan pampasan

Hibah untuk tinggalkan harta pusaka, tempoh perlindungannya kena sampai umur 80 tahun sekurang kurangnya. Sebab kita tak tau ajal bila? 80 tahun dah lebih dari purata jangka hayat lelaki dan wanita. So kira okay lah tu.

Plan Education yang terbaik

BAGAIMANA NAK SUSUN PLAN EDUCATION?

Apa tujuan bukak akaun Education?
Untuk simpanan masa depan anak masuk IPT nanti ke?
Atau untuk protection anak?

Katakan anak lelaki 4 tahun, pembayar lelaki umur 34 tahun
Akan masuk IPT pada usia 20 tahun
Tempoh menabung = 19 tolak umur sekarang 4 tahun
Ada lagi 15 tahun untuk menabung

Kos pendidikan sekarang = RM40,000
Kos pendidikan selepas 15 tahun = RM72,000 (Inflasi 4%)
Patut simpan RM271 sebulan jika pulangan 6% (konservatif) dan termasuk service charge 5%.
Tambah RM50 untuk faedah Takaful Education

PELAN TANPA SAVER
Ejen sumbat semua RM320 sebulan ke dalam pelan Takaful Education. Hasilnya :-
1) Terpaksa letak basic coverage tinggi 220,000
2) Simpanan tahun pertama terhakis tinggal 988 sahaja
3) Selepas 15 tahun, simpanan terkumpul 59,377 (tak cukup nak tampung kos pendidikan 72,000)

PELAN DENGAN SAVER
Ejen letak RM50 sahaja ke dalam pelan Takaful Education. Baki RM270 sebulan diletak ke akaun SAVER. Hasilnya :-
1) Basic coverage minima sahaja 60,000
2) Simpanan tahun pertama ada 3,052
3) Selepas 15 tahun, simpanan terkumpul 76,977 (cukup nak tampung kos pendidikan 72,000)

Kenapa kena mencarum RM320 sebulan?
Sebab kos pendidikan universiti yang mahal. Bukan kos takaful.

Kenapa kena simpan education di Takaful?
Sebab ada payor benefit (caruman sambung bayar bila payor sakit kritikal, TPD atau meninggal) dan gantirugi kewangan bila anak masuk hospital, sakit kritikal, TPD atau meninggal.

Untuk register hubungi saya 013.310.958.7
Ryzal ejen terbaik

Salah faham mengenai tempoh "Cooling Period 120 hari medical card".

Salah faham mengenai tempoh "Cooling Period 120 hari medical card".

Anggapan pemilik medical card terutama bagi mereka yang mendaftar takaful kerana telah ada simptom penyakit atau sedang menyorokkan masalah kesihatan ketika membuat pendaftaran
.
"Tunggu medical card habis tempoh cooling period 120 hari, lepas tu boleh pergi rawatan hospital dan takaful cover semua kos dan bil hospital."
Fakta yang sebenarnya mengenai cooling period:
Apa-apa penyakit spesifik (specified illness) yang wujud dalam tempoh 120 hari pertama medical card sedang berkuatkuasa, sama ada pemohon tersebut SEDAR ataupun TIDAK SEDAR akan penyakit tersebut, akan DIKECUALIKAN daripada perlindungan takaful.

Pihak takaful berhak menolak untuk membayar tuntutan perubatan dan menjalankan MEDICAL INVESTIGATION sekiranya terdapat tuntutan yang meragukan dan melibatkan tempoh 'cooling period' medical card.

Benda ni penting.
Sebab ramai yang dah ada penyakit dan sorok penyakit, kemudian tunggu 120 hari, terus pergi hospital. Bila diagnosis, report doktor akan keluar penyakit bawah kategori specified illness.
Takaful akan REJECT claim. Dan waktu tu akan keluar ayat
"Takaful tipu"
"Takaful susah nak claim"
Dan macam-macam lagi ayat negatif.
Jadi, seeloknya, DAFTAR MEDICAL CARD SEMASA SIHAT DAN SEAWAL YANG MUNGKIN.

JANGAN TUNGGU LAMA LAMA NANTI KENA SAKIT

HUBUNGI ATAU WHATSAPPS SAYA DI 013.310.958.7

Penerangan isu penjualan Maa Takaful

BETUL KE MAA TAKAFUL KENA JUAL SEBAB TAK KUKUH?

Beberapa ejen takaful yang tak beretika ambil kesempatan untuk menyebar fitnah bila berita MAA Takaful dijual kepada Zurich Insurance tersiar hari ni. Kononnya disebabkan syarikat tak kukuh lah, produk akan kena blacklist lah, polisi akan berubah lah dan macam macam tuduhan palsu dibuat

Tujuan saya menulis bukan untuk mewakili MAA, tetapi sekadar berkongsi info agar rakan seperjuangan MAA dan pelanggan tak panik tak tentu hala. Saya bercakap atas kapasiti diri sendiri je.

Berita MAA Takaful akan dijual memang sudah bermula sejak tahun lepas di mana Zurich Insurance menyatakan minat untuk membeli syarikat MAA Takaful dari MAA Group & Solidarity Bahrain (pemilik bersama MAA Takaful). Pada saya ni bagus sebab syarikat insurans bertaraf global nak beli syarikat insurans tempatan yang berdaya saing.

Ibarat Google beli YouTube. Adakah kerana YouTube nak bangkrap? Tidak? Google beli YouTube sebab ia syarikat yang bagus dan berdaya-saing. Begitu jugalah dengan MAA Takaful.

Rujuk akhbar yang disertakan, MAA Takaful dimulakan dengan modal RM100 juta, dibeli oleh Zurich Insurance dengan HARGA TUNAI rm525 juta. Tunai beb! Tak main hutang hutang! Rasa rasa itu tanda company nak bangkrap ke company tempatan yang bagus, value naik 525% selepas 8 tahun berniaga. Invest unit trust pun tak dapat return 525% dalam masa 8 tahun bang! :P

Pada 18/06/2015, saham MAA di Bursa Malaysia adalah sekitar 80.5 sen. Setahun sebelum tu, saham MAA was 63 sen. Hari ini, saham MAA diniagakan pada harga RM1.20 sesaham selepas pengumuman MAA Takaful akan dijual. Itu tanda syarikat MAA nak bangkrap ke, berdaya saing?

UNTUNG SAPA BELI SAHAM MAA. NILAI SAHAM MAA MELONJAK NAIK 50% TAK SAMPAI SETAHUN. DAPAT LAGI SPECIAL DIVIDEN 35 SEN SESAHAM (NILAI PAR RM1).

Tapi MAA tu kan kaunter PN17. Bukan ke tanda company tak kukuh? MAA masuk PN17 bukan sebab tak kukuh. Tapi disebabkan perubahan besar berlaku dalam struktur syarikat akibat penjualan MAA Assurance dulu. Status PN17 bukan bermaksud tak boleh beli saham. Boleh je beli kalau ada duit. Buktinya orang lain dok beli saham MAA, tu sebab harga melonjak naik.

Tapi MAA kan bukan kaunter syariah? Dalam rekod Bursa Malaysia, memang lah belum syariah sebab belum dikemas-kini status bila dalam PN17. Tapi aktiviti bisnes MAA hanya terhad kepada MAA Takaful sahaja. MAA dah tak pegang syarikat lain. 100% Islamic financial services. Tu lah... tak pernah main saham, tapi berlakon macam pakar kewangan, tuduh MAA tak kukuh.

Kalau MAA ni bagus sangat, kenapa dijual?
Sebab terlalu banyak peraturan baru, akta baru dan kekangan yang dikenakan ke atas industri kewangan yang membuatkan pemilik MAA merasakan masa dah tiba untuk letgo dan move forward.

Bermula dari Risk-Based Capital ruling (RBC) yang diperkenalkan oleh BNM ke atas industri insurans konvensional, hingga menyebabkan MAA jual MAA Assurance, hinggalah kepada pengenalan Akta IFSA 2013 dengan pelbagai peraturan baru (panjang nak cerita), pemilik MAA buat keputusan untuk buka buku baru.

Yang penting, MAA TAKAFUL akan jadi syarikat INTERNATIONAL sekarang dengan kekuatan kewangan dan network seluruh dunia. Kami bukan terhegeh-hegeh cari syarikat foreign. Syarikat foreign yang berminat nak beli MAA Takaful. Kami ikut je. Semoga selepas ni khidmat dan produk kami jadi semakin mantap untuk tawan pasaran Takaful di Malaysia.

Tak dapat bersaing dengan kami, janganlah tabur fitnah.
BERHIJRAHLAH KE MAA TAKAFUL AGAR ANDA DAPAT BERI PRODUK TAKAFUL YANG TERBAIK DALAM DUNIA :)

Kenyataan Media daripada Maa Takaful

Kenyataan Media MAA Takaful bertarikh 6 Mei 2016

MAA Takaful Berhad (“MAAT”) ingin mengumumkan Zurich Insurance Company Ltd telah memeterai Perjanjian Pembelian Saham (“SPA”) bersyarat pada 4 Mei 2016 bagi mengambil alih 100% saham MAA Takaful Bhd (“MAAT” ) dari MAA Group Bhd (“MAAG”) dan Solidarity Group Holding BSC (“Solidarity”). Ketika ini MAAG memiliki 75 % saham MAAT manakala Solidarity yang berpengkalan di Bahrain menguasai baki 25 % pegangan dalam entiti ini.

MAAT adalah pengendali Takaful utama di Malaysia yang mencatatkan kira – kira RM 528 juta dalam perolehan caruman kasar pada tahun 2015.
Transaksi tersebut telah diluluskan oleh Menteri Kewangan, namun ia masih tertakluk kepada kelulusan pemegang saham MAAG selain syarat penutupan yang lain. Transaksi penutupan dijangka berlaku dalam tempoh tiga bulan daripada tarikh termeterai perjanjian tersebut.

Ingin diperjelaskan bahawa transaksi tersebut tidak akan menjejaskan kontrak Takaful setiap pemegang sijil sedia ada. MAAT akan terus memberikan perkhidmatan kepada semua pemegang sijil dan kontrak mereka akan kekal sah dengan semua kewajipan akan ditunaikan sehingga tamat terma sijil.

Dengan adanya kepakaran antarabangsa dan jenama global dari transaksi tersebut serta digabungkan dengan bakat Takaful tempatan, MAAT yakin akan terus menerajui kecemerlangan dan sekaligus akan memberi manfaat kepada semua pemegang sijil.

Simpanan takaful haji

Menyimpan dalam akaun simpanan Takaful ni ramai orang pandang berapa return dapat berbanding unit trust?

KELEBIHAN simpanan dalam Takaful bukan pada return (pulangan)
Sebab simpanan Takaful fokus kepada aspek lain dalam kehidupan

Pelan Simpanan Takaful untuk Haji misalnya, terbahagi kepada 2 akaun dalam 1 plan yang sama
1) Akaun Pelaburan (Saver atau Top-Up)
2) Akaun Faedah Takaful

1) Service charge untuk akaun pelaburan Takaful = 5% per entry
Service charge untuk unit trust (tunai) = 6.5% - 7% per entry
Anda jimat sedikit di situ, more money masuk investment

2) Ada Faedah Takaful yang beri pampasan tambahan
Unit trust invest 5 tahun, terkumpul RM50,000. Meninggal ketika fund value drop RM45,000, pewaris dapat RM45,000 saja
Simpanan Takaful, terkumpul RM50,000. Meninggal ketika fund value drop RM45,000, pewaris dapat RM45,000 + pampasan RM50,000 misalnya
Tambah dengan khairat kematian 2,000,
Tambah dengan Upah Haji, Qurban, Waqaf si mati 5,000
Kalau sakit kritikal pula, ada auto saver. Simpanan haji tu disambung bayar oleh MAA Takaful sampai umur 80 tahun atau meninggal (mana dulu).
More benefits untuk penyimpan Takaful kan?

3) Kalau anda meninggal dunia, unit trust anda akan tertakluk kepada surat kuasa tadbir dan wasiat (jika ada) untuk mudahkan agihan harta kepada pewaris. Paling cepat dapat tebus dan agih harta pusaka adalah 1 tahun lebih jika ada wasiat dan 2-3 tahun jika tiada wasiat dan tiada pertikaian agihan sesama pewaris. Kalau ada pertikaian, boleh drag bertahun tahun lagi. Kos wasiat bukan percuma, ada kena bayar. Kos agihan contoh guna khidmat Amanah Raya ke, guna khidmat peguam syarie ke, pun bukan percuma. Biasa mereka makan 10% dari harta agihan.

Segala simpanan dan pampasan Takaful, anda boleh serah dan agih melalui Hibah Takaful, yang hanya berkuat kuasa setelah anda meninggal dunia. Pada siapa anda nak bagi duit simpanan dan pampasan, anda tulis saja nama mereka. Berapa peratusan hak masing-masing, anda tentukan sendiri. Dan anda boleh ubah nama dan peratusan ini bila bila anda suka, selagi anda masih hidup. Tak perlu ikut faraid, tak perlu tunggu surat kuasa tadbir. Dalam masa 1-2 bulan, duit clear, syarikat Takaful dah bayar jika dokumen lengkap. Agihan pun percuma, takde kos tambahan anda kena bayar sebab syarikat terus serah cek kepada nama yang anda sebutkan dalam hibah.

4) Unit trust kalau anda nak jadikan ia sebagai duit amal jariah samada melalui sedekah atau waqaf, anda perlu buat dokumen tambahan seperti trust (akaun amanah) atau hibah (pindah milik ketika masih hidup). Semua ni ada caj masing masing.

Simpanan Takaful, kalau duit simpanan tu anda nak jadikan amal jariah, boleh serahkan sebahagian atau kesemua kepada badan kebajikan sebagai sedekah jariah atau kepada Yayasan Waqaf Malaysia, sebagai harta waqaf. Takde caj tambahan.

Simple bukan?

Saya tak suruh simpan kesemua harta tunai dalam simpanan takaful.
Pelbagaikan akaun simpanan dan pelaburan anda
Simpan harta tunai yang tak pakai, ke dalam akaun takaful haji ni
Kalau anda masih hidup, gunakan untuk tunaikan umrah, haji
Kalau anda ditakdirkan pergi dulu, harta pusaka anda dapat diagihkan dengan cepat melalui hibah. Dapat tambahan pampasan Takaful. Boleh buat amal jariah melalui sedekah atau waqaf.
Keperluan anda sebagai orang Islam, akan terjaga, insya Allah.

Sekian pelajaran produk Takaful Haji terbaik untuk hujung minggu

Peri Pentingnya Medical card.!!!!

Katakanlah anggaran kos pembedahan adalah RM80K. Anda takde medical card.

Sila sediakan deposit sebanyak RM72K. Lagi cepat sedia lagi cepat operate.

Lain kali bila seorang konsultan takaful beri anda nasihat, DENGAR dan FIKIRKAN. Kos pembedahan sekarang bukan lawak jenaka. Kebanyakan orang boleh menjadi Bankrap dalam sehari. Ucapkan selanat tinggal kepada rumah dan kereta anda. Mentaliti orang Malaysia harus ditukar. Konsultan Takaful dilatih untuk melindungi pengurusan risiko kewangan anda jauh lebih baik dari professional yang lain.

Jangan salahkan orang lain dan kerajaan diatas keegooan dan keangkuhan anda. Belajar dari persekitaran anda. Jangan terperangkap nasihat2 kawan tak guna anda supaya jangan beli takaful. Diri anda tanggungjawab anda.

#TAKAFULAWARENESS
#POWEROFMAATAKAFUL

Set appointment sekarang 013.310.9587

Pelan Mana Satu Perlu Di Utamakan

NASIHAT TERBAIK UNTUK CLIENT

Saya tak nafikan, bila berdepan dengan client, ada lebih 10 idea yang boleh digunakan oleh ejen Takaful untuk close jualan. Sapa close kes paling banyak dalam agensi, dialah juara pada bulan itu. Itulah yang kerap berlaku

Saya ingin menarik perhatian anda terutamanya yang menggelar diri mereka sebagai "Islamic Financial Consultant", Financial Adviser, Takaful Planner malah IFP sekalipun.

Setelah anda melakukan fact-finding, adakah anda benar-benar membantu client anda melindungi kebajikan dan masa depan mereka? Atau sekadar fikir nak close jualan saja?

Sebagai contoh, lelaki berkeluarga, umur 31 tahun, dengan income RM5,000, bekerja sebagai pengurus jualan. Apakah pelan yang anda patut sarankan pada dia?

1) Lindungi income berterusan terlebih dulu supaya makan minum dan perbelanjaan keluarga terjaga?
2) Buat pelan HIBAH untuk sedekah kepada sekolah Tahfiz?
3) Ambil Pelan asas sahaja hingga RM1 juta dengan tempoh bayaran pendek 10 tahun sahaja?
4) Pelan pendidikan anak dengan coverage RM100,000?

NASIHAT SAYA - LINDUNGI KEPERLUAN ASAS CLIENT DULU. ITULAH DUIT SURVIVAL DIA KALAU JADI APA APA. INI SUDAH JADI TANGGUNGJAWAB SOSIAL KITA SEBAGAI KONSULTAN

Jangan cover income 5-10 tahun sahaja. Tapi biarlah berterusan selama lamanya. Contoh : Dengan simpanan KWSP RM50,000 + Pampasan kematian RM700,000 (total RM750,000), jika dilaburkan semula pada kadar pulangan 8% setahun, akan menghasilkan pulangan RM60,000 TIAP TIAP TAHUN. Ini yang akan ganti-semula gaji dia

SAKIT KRITIKAL? DAPAT 3 TAHUN GAJI
HILANG ANGGOTA BADAN KEMALANGAN? DAPAT RM50,000
DIWADKAN SELAMA 3 BULAN? DAPAT RM5,100 X 3 bulan

INILAH INCOME REPLACEMENT YANG SEBENAR!
#IncomeReplacement #
Call @ whatapps saya untuk appointment 013.310.958.7

46 Sakit Krtikal

PELUANG TERAKHIR

 

 

 

LAST CHANCE Untuk anda dapatkan coverage 46 jenis penyakit kritikal (hingga 31 Mac 2016)
Selepas tu akan diselaraskan jadi 36 jenis sama macam syarikat lain

REBUT PELUANG SEKARANG!

 Info & Quotation Percuma

Whatapps : 011-19778959

Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587 

PENING MEMILIH TAKAFUL DAN PLAN TERBAIK

PENING MEMILIH TAKAFUL? JUMPA SAYA UNTUK PENERANGAN LANJUT, TEPAT DAN PADAT TENTANG MAA TAKAFUL dan BAGAIMANA IA AKAN MEMBANTU DISAAT MEMERLUKAN.


Saya akan sharing berkaitan TAKAFUL, income replacement, medical card dan PA dengan lebih lanjut dan sesuai UNTUK ANDA..

Bagi saya peluang untuk menjadi sebahagian dari hidup anda disaat anda memerlukan..
Walaupun ramai orang cakap mereka tahu apa itu insurans/takaful, tapi mereka tak nampak apa relevannya dengan kehidupan mereka. Terutama sekali takaful hayat.

Bila tak nampak apa relevannya, maka tak hairan ramai yang tak memilikinya. Kalau ada pun, minima saja sebab banyak komitmen lain katanya

Untuk mudahkan penerangan, sila jawab soalan di bawah:

“kalau anda hilang keupayaan bekerja untuk selama-lamanya, samada kerana sakit atau accident, adakah majikan anda masih bayar gaji yang sama tiap-tiap bulan?

Kalau majikan dah tak bayar gaji lagi, macam mana anda nak pastikan anda ada income tiap-tiap bulan dan mampu tanggung semua komitmen dan kebajikan anak-anak anda?
TAK TAU?

Itulah service saya
Buat appointment untuk jumpa saya jika berminat nak tahu lebih lanjut.
call untuk appointment segera 013-31095-87

Malu nak call whatsapps ajerr kat no nie: 011-19-7789-59 

JANGAN SAMPAI DAH SAKIT BARU NAK JUMPA !!!

UTAMAKAN KESELAMATAN KELUARGA DULU

UTAMAKAN KESELAMATAN KELUARGA DULU

 

 

Apa perasaan anda bila berurusan dengan penjual yang hanya kejarkan untungnya sahaja? Sedangkan barang yang anda beli, tak seperti kualiti yang dia cakap. Beli ubat kurus, tak kurus kurus. Beli ubat sakit kronik, tak sembuh sembuh. Beli ubat kuat, tak kuat kuat. 

Dalam bidang insurans/takaful juga sebenarnya begitu. 

Bila berurusan dengan ejen, carilah ejen yang betul betul utamakan keselamatan, kebajikan dan masa depan anda sekeluarga. Bukan yang sekadar nak jual polisi, nak kejar komisyen atau contest yang ada
Kalau dia cakap income protection, pastikan faedah yang diberi memang dapat GANTI SEMULA GAJI BERTERUSAN TIAP TIAP TAHUN. Bukan 5-10 tahun atau sekadar sumbat asal boleh RM20,000-RM30,000 saja

Kalau dia cakap medical kad dia power, pastikan faedah yang diberi memang had tahunannya boleh cover kos penyakit kritikal seperti RM200,000 setiap tahun. Bukan kad RM50,000 setahun, tapi diwar-warkan kad RM500,000 macam cover 1/2 juta setahun.

Bukan apa, insurans/takaful ni tak macam barang lain. Tersilap beli, boleh ganti yang lain. Bila bab insurans/takaful, anda hanya boleh ganti polisi lain SELAGI ANDA MASIH SIHAT. Kalau dah ada macam macam penyakit, anda dah tak boleh upgrade coverage atau tambah polisi lagi.
Jadi, make it count. Jangan beli polisi asalkan ada saja

PASTIKAN ANDA MEMPUNYAI JUMLAH COVERAGE YANG MENCUKUPI
Kerana itu yang selesaikan masalah anda nanti
Bukan berapa banyak anda mencarum sebulan!



Info & Temujanji
Whatapps : 011-19778959
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587 

Polisi Takaful Yang Ideal

INCOME REPLACEMENT YANG SEBENAR

 

 

Bila meninggal dunia, semua akaun simpanan dan harta akan dibekukan. Hanya Takaful yang dapat diproses segera dalam masa 2 bulan

2,000 Khairat 24 jam untuk belanja kebumi dan makan minum 2 bulan
5,000 Upah haji, qurban dan waqaf (amal jariah)
750,000 tunai jika meninggal atau lumpuh kekal

Jika dilaburkan semula pada kadar 8% setahun, dapat menjana pulangan RM60,000 tiap tiap tahun dan akan gantikan gaji tahunannya

200,000 tunai jika sakit kritikal 46 jenis akan mendahulukan 3 tahun lebih gaji tahunan
170 sehari elaun hospital akan mengganti gaji bulanan RM5,100 (30 hari)
270 sehari elaun hospital jika disebabkan kemalangan
200 seminggu elaun cuti sakit kemalangan
100,000 tambahan jika meninggal / lumpuh akibat kemalangan
100,000 tambahan jika cacat sebelah anggota kerana kemalangan
25,000 Pampasan Kematian untuk Pelupusan Hutang
300 sehari bilik wad hospital
200,000 setahun had perubatan
9.8 juta had perubatan sepanjang hayat (hingga umur 80 tahun)

JUMLAH CARUMAN = RM489 SEBULAN
TAK SAMPAI 10% GAJI BULANAN RM5,000

Info & Temujanji
Whatapps : 011-19778959
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587

Bagaimana Nak Jimat Bayar Medical Card..?

BAGAIMANA SAYA BANTU FAMILY INI JIMAT DUIT BAYAR MEDICAL KAD

Dulu, family ini ambil medical kad untuk satu keluarga. 2 dewasa berumur 40 an dan 4 anak lelaki masih bersekolah. Mereka membayar dekat RM21,200 setahun untuk coverage medical sebanyak RM240,000 setahun (dewasa) dan RM165,000 setahun (anak). Kenapa mahal? Sebab mereka ambil medical kad combined Takafulink

Tahun lepas, saya bantu mereka dengan beri FAEDAH MEDICAL JAUH LEBIH BAIK - RM300,000 setiap seorang dengan bilik RM350 sehari
Paling penting, mereka cuma bayar RM10,882 sahaja termasuk GST

Jimat RM10,318 (lebih 50%) setelah mereka TRANSFER MEDICAL KAD LAMA KEPADA KAD MAA MEDICA2015

Sekarang, selepas setahun tiada tuntutan dibuat, mereka dapat DISKAUN LAGI RM2,005, menjadikan bayaran renewal cuma RM8,756 sahaja!

Dari RM21,200 setahun, kepada RM8,756 setahun.
BAYANGKAN PENJIMATAN YANG BERLAKU
APA BOLEH ANDA BUAT DENGAN DUIT TU?
LABURKAN? SIMPAN UNTUK EDUCATION ANAK? BERCUTI?


Info & Temujanji
Whatapps : 011-19778959
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587

8 Langkah Menguruskan Kewangan Dengan Bijak dan Sistematik

Kalau kita tidak merancang, maka kita merancang untuk gagal.

Kemahiran menguruskan wang.

Sama seperti kemahiran menjadi ibu bapa.

Kemahiran ini tidak diajar di sekolah-sekolah mahupun universiti. Sedangkan kita mula menguruskan wang sendiri sepenuhnya sejak memperoleh gaji / pendapatan sendiri sehinggalah kita meninggal dunia kelak.

Berikut adalah 8 langkah untuk tuan puan yang serius menguruskan wang dengan bijak dan sistematik.

1. Mempunyai Matlamat Kewangan

Kita semua mesti tahu apa yang kita mahu.

Apakah yang kita mahukan apabila menjelang usia persaraan yang barangkali lagi 10, 20, 30 tahun akan datang? Pengurusan kewangan yang baik membabitkan matlamat kewangan jangka masa panjang. Ibaratnya macam kita mahu menanam pokok durian.

Apabila kita mempunyai satu pandangan jauh, kita telah menetapkan langkah yang betul untuk berjaya. Kerana itulah Islam menyuruh kita berfikir mengenai mati, kerana keyakinan kita mengenai syurga neraka, kehidupan alam akhirat menyebabkan kita bersungguh-sungguh bekerja dengan penuh amanah di dunia.

2. Mempunyai Sumber Pendapatan yang Mencukupi

Dalam surah Yusuf, ayat 47 menyebut kepentingan menanam selama 7 tahun dengan bersungguh-sungguh.

Ya, dengan bersungguh-sungguh.

Dalam erti kata lain, sama ada kita makan gaji atau bekerja sendiri kita perlu benar-benar berjaya (termasuklah memperoleh gaji tinggi) dalam bidang kita. 7 tahun zaman senang itu tadi adalah untuk menghadapi 7 tahun zaman susah.

Jika kita tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi maka kita tidak dapat menyimpan seterusnya mengumpul aset-aset kekayaan. Apakah mempunyai hanya satu sumber pendapatan telah mencukupi? Bagaimana kita dapat menambah pendapatan sampingan?

3. Simpan Sebelum Belanja

Ayat 47, surah Yusuf juga menyebut dengan jelas hasil-hasil tanaman itu tadi disimpan dalam bentuk tangkai, selepas menyimpan barulah selebihnya kita belanjakan untuk hidup.

Kita perlu menangguhkan kepuasan terlebih dahulu.

Sekiranya kita membelanjakan semua pendapatan kita terlebih dahulu dan jika ada lebih baru kita mahu simpan, maka itulah langkah paling berkesan untuk mencipta masalah kewangan yang kronik.

Gaji – simpanan = belanja.

Mudah.

4. Berbelanja dengan Bijak

Kita perlu mengenal pasti keutamaan perbelanjaan kita.

Setelah kita menyelesaikan keperluan-keperluan asas hidup iaitu untuk makan, minum, pakaian, tempat tinggal, pendidikan, kesihatan maka kita perlu pastikan kita mengumpul aset-aset terlebih dahulu. Dalam hal ini, penyata kewangan (financial statement) memainkan peranan penting untuk kita menguruskan kewangan. Angka-angka dalam penyata kewangan dapat memberi petunjuk kepada kita sama ada pembelian ‘harta’ kita adalah bersifat aset atau pun liabiliti.

Penyata kewangan juga dapat menentukan sama ada kita patut menumpukan membaiki aliran tunai atau dapat fokus menambah aset-aset untuk tujuan capital gain.

5. Menguruskan Risiko Kewangan

Risiko adalah sesuatu yang tidak dapat dihapuskan sepenuhnya.

Apa yang kita dapat buat adalah menguruskan risiko tersebut dengan efektif. Bagi kebanyakan orang, cara paling mudah menguruskan risiko kewangan adalah dengan membeli produk-produk takaful.

Dan untuk menjadi seorang yang betul-betul berjaya dalam pengurusan kewangannya, ilmu adalah sangat penting kerana produk takaful tidak mampu menguruskan semua risiko kewangan kita. Adakah ada produk takaful yang dapat melindungi kita dari inflasi, kejatuhan harga saham atau kemerosotan bisnes?

6. Membayar Zakat (… dan cukai!)

Zakat dan sedekah merupakan proses 3+1.

Dengan banyak memberi, kita dapat menyucikan harta, melindungi harta dan mengembangkan harta sekaligus. Harta-harta yang kita beri ini sama sekali tidak berkurangan, malah semakin bertambah dengan cara yang Allah sahaja yang tahu.

Zakat hanya untuk harta halal, manakala harta dari sumber haram kita perlu bersihkan 100%.

Manakala cukai pula, suka atau tidak kita pasti membayarnya! Duit itulah yang membolehkan kerajaan memberikan kita jalan, sekolah, longkang, hospital dan keperluan lainnya … untuk rakyat.

7. Membuat Pelaburan yang Bijak

Simpanan yang kita telah buat itu adalah untuk dijadikan modal pelaburan.

Tujuan pelaburan kita adalah untuk kegunaan menunaikan haji, tabung persaraan, tabung pendidikan anak-anak, tabung percutian dan apa-apa sahaja matlamat kewangan kita.

Kita perlu tahu menyusun strategi pelaburan dengan bijak. Sama seperti permainan bola sepak, ada strategi menyerang seperti 4-3-3, ada strategi bertahan sepeti 5-4-1 mahupun false-nine (4-6-0) berdasarkan kelas aset tertentu.

8. Membahagikan Harta

Setelah kita berjaya mengumpul harta, jangan lupa menyediakan exit strategy ini kerana kita semua pasti mati. Selain faraid, kita ada instrumen-instrumen tertentu seperti wasiat, hibah, wakaf yang dapat menentukan ke mana harta kita selepas mati.

Pembahagian harta ini adalah sangat penting. Harta untuk anak angkat, anak luar nikah, anak susuan, tidak mempunyai anak lelaki misalnya antara isu pembahagian yang mesti diselesaikan sebelum mati. Jangan sampai harta kita beku sebab kelalaian kita dalam urusan ini.

Kredit: 

Suzardi Maulan November 23, 2011

Siapa Yang Sepatutnya Di Beri Keutamaan

Dalam sebuah keluarga yang ada bajet ketat,
siapa perlu ambil insurans terlebih dahulu ?

Suami ? Isteri ? Atau anak ?

Jawapannya ada pada penerangan bila kita naik kapal terbang.

Haaaa.....

"Apabila berlaku kecemasan, tuan/puan adalah dikehendaki memakai topeng udara terlebih dahulu sebelum membantu penumpang di bawah jagaan tuan/puan".

Penerangan dalam kapal terbang, akan suruh utamakan diri terlebih dahulu sebelum nak bantu orang lain.

Begitu juga dalam hal perlindungan kewangan, orang yang PALING UTAMA untuk dilindungi ialah pencari nafkah utama.

Ramai orang sibuk mencari insurans untuk anak terlebih dahulu walhal pencari nafkah utama dalam keluarga tidak mempunyai apa-apa perlindungan.

Insuranskan terlebih dahulu diri tuan/puan kerana yang membawa balik duit setiap bulan adalah tuan/puan.

Tak salah nak belikan anak insurans, tapi belilah selepas tuan/puan dah ada perlindungan insurans terlebih dahulu.

Antara sebab lain utamakan diri tuan/puan

1. Pencari nafkah utama
2. Umur makin meningkat, risiko penyakit lebih besar daripada anak-anak yang masih muda

Sila Hubungi saya Ryzal ejen takaful terbaik anda 

Info & Temujanji
Whatapps : 011-19778959
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587
Untuk respond terpantas digalakkan call terus 013-3109587

JUJURLAH BILA MEMBERI HUJAH.

kredit picture: Takaful awareness through cartoon

Bila ada yang cakap tak mampu ambil medical card atau plan ganti gaji kerana tak cukup duit. Ekonomi tak bagus. Kena utamakan duit untuk susu anak dan sebagainya......tetapi pada yg sama masih melanggan astro, banyak makan di luar, masih merokok, sebenarnya dia tidak jujur dengan diri dan orang lain.

Apakah dia tidak mampu menilai yg mana lebih penting? Takaful yang semaksima 10% pendapatan tidak akan menjadikan seseorang tu miskin kerana ada lagi 90% untuk survive. Apa apa terjadi 10% ini akan menyelamatkan 100% gajinya seumur hidup! Jika tiada plan backup gaji, siapa yang sudi berikan pertolongan?

Pandai pulak cakap takaful Allah, lebih besar dunia dan akhirat. Inilah cakap-cakap orang yang jahil. Allah suruh kita merancang dan tolong menolong! Takaful inilah yang memenuhi tuntutan agama. Jika tak mampu banyak, ambillah sikit sekadar mampu.

Bahana Muflis

BAHANA MUFLIS

Ahmad: “Korang, mana nak pergi public holiday ni? Pavilion, Mid Valley, Suria KLCC, Sunway Pyramid, The Curve, One Utama, Subang Parade, Lot 10, Times Square, Wangsa Walk….semua aku dah redah…bosan la!”

Raju: “Sama lah dengan aku. IOI Mall, Alamanda pun dah jemu sangat! Ha, aku dengar ada shopping complex baru kat Gombak. Nama dia Festival City. Apa lagi, jom attack!”

Adakah anda familiar dengan dialog harian ini? Teruskan membaca.

Baru-baru ini, didedahkan di dada akhbar betapa kronik sebenarnya fenomena muflis di negara kita dan yang paling memeranjatkan ialah ia melibatkan golongan muda (bawah 40 tahun). Tetapi jika diselidik kembali, ianya tidaklah sangat memeranjatkan jika kehidupan seorang eksekutif muda, kos sara hidup yang semakin meningkat dan jumlah pusat beli belah di Malaysia diperhati dan dibuat analisis.

Suka membeli belah dan pengurusan kewangan yang teruk itulah yang gambaran paling tepat mengenai sikap golongan muda di Malaysia. Berdasarkan kajian secara rambang yang dilakukan oleh Ketua Pegawai Eksekutif Pusat Penyelidikan dan Sumber Pengguna, Gabungan Persatuan Pengguna Malaysia (FOMCA), Datuk Paul Selvaraj dimana dalam tempoh 3 tahun yang lalu, sebanyak 41 orang diisytiharkan bankrap setiap hari. Sementara pada setiap hujung minggu pula, kira-kira lima juta pengguna berpusu-pusu menyerbu 320 pusat membeli belah yang terdapat di seluruh negara!

Kita ambil contoh mudah dengan melihat senario graduan baru bekerja. Kita andaikan graduan itu mendapat gaji RM2,000 sebulan (tidak termasuk graduan mendapat gaji tidak setimpal dengan kelulusan iaitu RM800 hingga RM1,200). Dengan gaji RM2,000, bermulalah kerjaya graduan sebagai eksekutif muda di bandar atau di kawasan pinggir bandar. Dengan semangat berkobar-kobar berserta iringan doa dan kata perangsang ibu bapa, bekerjalah eksekutif muda dengan azam membangunkan diri, membantu ibu bapa dan keluarga yang banyak berkorban.Tetapi selepas mengharungi hidup sebagai eksekutif muda dan terdedah dengan persekitaran kerja yang mencabar mental dan fizikal, perubahan demi perubahan positif dan negatif banyak mengubah hidup eksekutif muda sehingga perubahan itu menjerat diri dan kehidupan mereka sebagai individu, pekerja dan sebagai anak dalam keluarga iaitu hutang.

Bagaimana eksekutif muda ini boleh terdedah dengan hutang dan akhirnya hidup dikelilingi hutang? Marilah kita bersama-sama melihat situasi ini dengan lebih khusus dan telus (berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan):

Gaji: RM2,000 sebulan

Perbelanjaan:

– Sewa rumah/bilik RM200 (berkongsi rumah dengan rakan)

– Ansuran kereta RM300 (bergantung jenis kereta, kalau mahal maka tinggi ansuran bulanannya)

– Duit minyak dan tol RM450 (anggaran perjalanan pergi dan balik kerja, tidak termasuk perjalanan lain)

– Makan dan minum RM500

– Sosial dan riadah RM300 (bersama rakan dan hal peribadi)

– Bayaran bil RM200 (api, air, telefon, bil pelbagai)

– Bayar kredit barang RM300 (hutang set hi-fi, TV, peti sejuk, dapur masak dan pelbagai barang elektrik)

– Barang peribadi RM200 (tambah kad prabayar, barang kesihatan dan kecantikan, pakaian, kasut, aksesori diri bagi wanita, aksesori kereta dan tukar telefon bimbit)

– Hal kecemasan RM100 (sakit, beri pinjam kawan, kereta rosak)

– Simpanan RM100 (kerana memikirkan hendak kahwin, insuran kereta dan tunai haji)Ini tidak termasuk dengan perintah bayar daripada pinjaman pelajaran mereka di universiti yang sering eksekutif muda ini ‘sengaja buat lupa’ tetapi tidak pernah lupa untuk bayar perbelanjaan berkaitan urusan peribadi mereka. Katakan eksekutif yang ‘memaksa diri’ bayar pinjaman secara minimum RM100, jadi berapa gaji bulanan mereka yang tinggal? Pendapatan RM2,000 sebulan dan perbelanjaan seperti di atas RM2,750. Bermakna eksekutif muda itu berhutang RM750 sebulan. Bayangkan bagaimana jika mereka bergaji RM1,000 hingga RM1,500 sebulan? Sudah tentu hutangnya lebih banyak!

Daripada contoh di atas, kita lihat tiada langsung baki gaji bulanan eksekutif itu, malah menunjukkan ketidakcukupan gaji setiap bulan iaitu RM750. Ini andaian bagi gaya hidup eksekutif yang paling minimum dengan kos hidup semasa. Cuba bayangkan jika eksekutif itu mengamalkan gaya hidup mewah yang langsung tidak sepadan dengan gaji bulanan yang diterima. Berapa agaknya kekurangan gaji yang perlu mereka hadapi setiap bulan. Itu tidak termasuk jika kita mempersoalkan duit yang perlu diberi kepada ibu bapa yang sentiasa berdoa agar anak mereka mampu memberi wang untuk membantu meringankan perbelanjaan keluarga.

Lebih menyedihkan, anak yang diharapkan membantu keluarga selepas bekerja, meminta wang daripada ibu bapa dengan alasan kos hidup tinggi dan baki gaji bulanan tidak cukup. Ada juga memikirkan alternatif mendapatkan wang tanpa perlu meminjam duit ibu bapa atau rakan kerana malu akan dicap ‘muka subsidi’ akan menjadikan kad kredit sebagai ‘abang long’ mereka. Dengan pelbagai promosi yang menonjolkan gaya dan aura kad kredit sebagai satu gaya hidup bagi eksekutif muda masa kini, maka terpesonalah eksekutif yang sering putus wang untuk menggunakan kad kredit sebagai sumber kewangan alternatif mereka. Tanpa mereka sedari atau sengaja tidak sedar diri, kad kredit itulah yang menjadikan mereka terus berhutang dan akhirnya hutang melilit pinggang.

Tetapi jika dipandang pada sudut lain, kebanyakan anak muda yang diisytiharkan muflis boleh dikatakan kesemuanya berada dibawah lingkungan umur bawah 40 an dan tinggal di bandar -bandar besar. Dan antara sebab mengapa sesetengah anak muda terlibat dengan pinjaman bank melalui pinjaman peribadi dan kepenggunaan kad kredit adalah bertujuan untuk menampung perbelanjaan harian mereka gara – gara kos sara hidup yang terlalu tinggi. Bukan semuanya mengamalkan gaya hidup mewah. Sebilangan anak muda terpaksa membuat pinjaman peribadi di bank untuk menamatkan zaman bujang mereka, dimana kita sedia maklum bahawa faedah (bunga) adalah terlalu tinggi didalam sistem sesetengah perbankan. Anak muda terpaksa berhutang untuk kahwin sebanyak RM 15,000 ke RM 20,000 . Ditambah dengan kos perkahwinan saban tahun semakin meningkat dan dengan hutang termasuk faedah (bunga) sekali. Ini bermakna mereka akan mengambil masa yang lama untuk menyelesaikan masalah hutang.

Dan dalam masa yang sama juga, mereka terpaksa membuat pinjaman untuk membeli kereta dan rumah bagi memenuhi keperluan hidup berkeluarga. Ditambah pula pasangan yang bekerja. Mereka terpaksa menghantar anak mereka kepada pengasuh atau ke Pusat Asuhan Kanak – Kanak. Ini sudah tentu melibatkan penambahan kos. Ini belum lagi menyentuh kepada pinjaman pengajian di IPTA mahupun IPTS pada masa terdahulu daripada PTPTN. Tempoh bayaran semula pinjaman kepada PTPTN yang panjang ditambah dengan faedah yang tinggi. Maka disinilah datangnya ‘malaikat penyelamat’ iaitu kad kredit!

Laporan Bank Negara mendedahkan hampir separuh daripada pemegang kad kredit yang diistytiharkan bankrap adalah mereka yang berusia dibawah 30 tahun. Mereka muda dan mewah, tetapi lemah pengurusan kewangan. Kad kredit hanya mengundang malapetaka jika anda tidak pandai menguruskannya dengan professional. Lebih buruk lagi apabila pada usia 30 tahun mereka terpaksa menanggung hutang dan perlu mendapatkan bantuan professional untuk mengeluarkan mereka daripada muflis. 15 peratus daripada hampir 40,000 individu yang menyertai program pengurusan kredit Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) adalah mereka yang berusia bawah 30 tahun.

Mari kita kaji pula senario seorang eksekutif berjaya yang juga merupakan seorang pemegang kad kredit ‘berjaya’.

Di bawah akta Bankrap 1967, seseorang itu boleh diisytiharkan bankrap sekiranya mereka berhutang serendah RM30,000 setiap pemiutang. Raju adalah seorang arkitek yang berjaya. Masih lagi bujang dan tidak mempunyai sebarang tanggungan. Pada usia 30 tahun dia telah pun memiliki satu kereta sport, satu kereta mewah dan dua kondominium hasil dari titik peluhnya. Dia mempunyai mentaliti sanggup berusaha menghadapi rintangan dan bekerja keras untuk mendapatkan apa yang diingini beliau.Dia juga percaya kepada falsafah wang boleh membeli apa saja. Raju memang gemar dengan perhatian yang diberikan orang ramai apabila melangkah bergaya dengan pakaian lelaki lengkap ditempah khas. Gaya hidup mewah kesukaan terhadap barangan berharga dan berjenama sebegini turut menjadi ikutan ramai golongan professional.

Dia banyak bergantung kepada kad kredit dan hampir kesemua perbelanjaannya dibiayai kad kredit. Raju amat taksub dengan bilangan digit pendapatannya, tidak sedikit pun bimbang dengan tsunami yang bakal mendatang.

Kemudahan mendapat pinjaman wang satu penghargaan dari segi kewangan, telah disalahgunakan oleh Raju. Apa yang dia tahu adalah berbelanja dan mendapatkan apa yang dingini. Tanpa disedari dia terjerat di dalam pasir jerlus hutang kombinasi 3-C (condo,car,credit card). Jumlah pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan dan kad kredit ahkirnya mencecah RM380,000.

Pada mulanya dia tidak percaya bebanan hutang yang ada dihadapan matanya. Dia tidak faham kenapa seseorang yang mempunyai pendapatan sihat boleh terjebak dengan bebanan hutang yang banyak. Dia cuba sedaya upaya untuk tidak mengendahkan hutangnya tetapi semakin dielak semakin ngeri igauan yang ditanggungnya. Akhirnya Raju mengaku tewas lalu mendapatkan perkhidmatan dari AKPK.

AKPK menasihatkan Raju untuk menjual salah satu hartanah kepunyaannya demi meringankan beban hutang bulanan. Bagai orang mengantuk disorongkan bantal dan dia bersetuju serta strategi di atur untuk menyelamatkannya dari terus dibebani hutang di masa depan. Dari segi liabiliti AKPK telah berjaya menyelamatkan sejumlah 45% daripada bayaran bulanan hutangnya. Berbekalkanpendapatan bulananyang mantap dengan keinsafan baru, Raju kini melalui kehidupan dengan sejahtera meskipun masih belum lepas sepenuhnya dari mulut harimau.

Setiap masalah pasti ada jalan penyelesaiannya. Antara cara-cara yang boleh dipraktikkan golongan muda ialah:

Cari ilmu Kewangan – Hadiri kelas, seminar dan bengkel kewangan, baca sebanyak mungkin buku tentang kewangan, faham dan cuba ikut apa yang disampaikan.

Dapatkan khidmat perancang kewangan yang bertauliah, seorang perancang kewangan bukan penjual produk, cari mereka yang membantu anda merancang kewangan anda dengan mengenakan yuran. Ini bagi mengelakkan seorang perancang kewangan menjual sesuatu produk yang tidak diperlukan oleh anda oleh kerana mereka mempunyai kepentingan didalam produk tersebut.

Antara ilmu asas yang perlu ada pada diri anda adalah mengenai aliran tunai dan budget atau belanjawan. Seperti juga kesihatan diri, aliran tunai akan menentukan tahap kesihatan kewangan anda, jika anda mempunyai aliran tunai negatif maka kuranglah kebolehupayaan anda untuk mempunyai wang yang cukup manakala budget pula seperti diet (makan makanan yang berkhasiat untuk badan anda), budget yang baik akan memastikan bahawa segala belanjawan yang dibuat mempunyai impak kewangan yang positif ke atas diri anda.

Kredit: Wan Rashida Mohd Rashid